Wie kan een BKR-verwijdering aanvragen?

Wie kan een BKR-verwijdering aanvragen? In dit artikel bespreken we wie in aanmerking komt om een negatieve BKR-registratie te laten verwijderen en welke stappen hierbij komen kijken. Of het nu gaat om een foutieve registratie, een onevenredig zware impact op je kredietwaardigheid, of een registratie die verouderd is, we leggen uit onder welke omstandigheden je een verzoek tot verwijdering kunt indienen.


Inleiding tot BKR-registraties en hun impact

Wat is een BKR-registratie?

De Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert de kredietgegevens van consumenten in Nederland om inzicht te bieden in het kredietgedrag. Deze registratie helpt banken, hypotheekverstrekkers en andere financiële instellingen om een weloverwogen beslissing te nemen bij kredietaanvragen. Wie kan een BKR-verwijdering aanvragen? Dit is vaak afhankelijk van specifieke omstandigheden en voorwaarden.

Een schone BKR-registratie, waarin alleen positieve betalingen zijn geregistreerd, kan een groot voordeel zijn. Het toont aan dat een persoon zijn financiële verplichtingen goed beheert en vergemakkelijkt daarmee toekomstige kredietaanvragen. Aan de andere kant kan een negatieve BKR-registratie, zoals een betalingsachterstand, het moeilijk maken om nieuwe kredieten of leningen aan te vragen, zoals een hypotheek.


De invloed van een negatieve BKR-registratie

Een negatieve registratie kan verstrekkende gevolgen hebben. Financiële instellingen gebruiken de BKR-gegevens om het risico te beoordelen van nieuwe kredietaanvragen. Een negatieve codering, bijvoorbeeld door gemiste betalingen, verlaagt de kredietwaardigheid en kan leiden tot afwijzingen bij kredietaanvragen. Wie kan een BKR-verwijdering aanvragen als deze negatieve registratie onterecht of disproportioneel blijkt? Deze vraag is belangrijk voor consumenten die geconfronteerd worden met de beperkingen van een negatieve registratie.


Wanneer kan een BKR-verwijdering aangevraagd worden?

Redenen voor verwijdering

Niet elke BKR-registratie is eenvoudig te verwijderen. De wet bepaalt dat een registratie alleen verwijderd kan worden als deze onjuist is, verouderd of disproportioneel grote gevolgen heeft. Wie kan een BKR-verwijdering aanvragen? Over het algemeen zijn dat mensen die te maken hebben met een foutieve registratie, disproportionaliteit of verjaring.

  • Foutieve registratie: Wanneer een kredietverstrekker een fout heeft gemaakt bij het doorgeven van gegevens, kan dit een reden zijn voor verwijdering.
  • Disproportionaliteit: Een registratie kan verwijderd worden als deze onevenredig grote gevolgen heeft voor de consument.
  • Verjaring: Een negatieve registratie blijft standaard vijf jaar zichtbaar na aflossing van de schuld. Daarna moet deze automatisch verwijderd worden.


Lees meer over het succesvol verwijderen van een BKR-registratie. 


Criteria voor een succesvolle verwijderingsaanvraag

Een verwijderingsaanvraag is doorgaans succesvoller wanneer er overtuigend bewijs is van onterechtheid, veroudering of disproportionaliteit. Wie kan een BKR-verwijdering aanvragen met succes? Het antwoord ligt vaak in het aanleveren van duidelijke documentatie, zoals betalingsbewijzen of een onderbouwde uitleg van de situatie.


BKR-registratie-verwijderen-5

Wie kan een BKR-verwijdering aanvragen?

Consumenten met een negatieve BKR-registratie

Consumenten die merken dat een negatieve BKR-registratie hun kredietwaardigheid nadelig beïnvloedt, kunnen een verzoek indienen om deze registratie te laten verwijderen. Een negatieve registratie kan aanzienlijke gevolgen hebben voor het aangaan van nieuwe financiële verplichtingen, zoals een hypotheek of persoonlijke lening. Zelfs nadat de schulden zijn afgelost, blijft een negatieve registratie vaak nog vijf jaar zichtbaar in het BKR-register. Dit kan voor consumenten lastig zijn, vooral als zij hun financiële situatie inmiddels hebben verbeterd en geen schulden meer hebben, maar toch worden belemmerd bij kredietaanvragen door de oude negatieve registratie.

Wie kan een BKR-verwijdering aanvragen? Dit kan in principe elke consument doen die een negatieve BKR-registratie heeft die niet meer overeenkomt met de huidige situatie of onevenredig zwaar weegt. In het bijzonder kunnen consumenten die volledig aan hun betalingsverplichtingen hebben voldaan en schulden hebben afgelost, een verzoek tot verwijdering indienen. Dit geldt ook voor situaties waarin de negatieve registratie bijvoorbeeld door een administratieve fout onterecht is doorgevoerd of waarin de registratie op een verouderde situatie berust.

Daarnaast is verwijdering soms mogelijk op basis van disproportionaliteit. Dit betekent dat de negatieve registratie, ondanks dat deze formeel juist is, een buitenproportionele impact heeft op het leven en de kredietmogelijkheden van de consument. Bijvoorbeeld: iemand die na een moeilijke financiële periode weer stabiel is, maar door de negatieve registratie structureel wordt geweigerd voor leningen of hypotheken, kan mogelijk een beroep doen op disproportionaliteit.

Een goed onderbouwd verzoek tot verwijdering bevat vaak bewijsstukken zoals aflossingsbewijzen en bewijs van stabiele inkomsten. Zo'n verzoek kan eerst worden ingediend bij de kredietverstrekker.


Schuldeisers en kredietverstrekkers

Naast consumenten kunnen ook schuldeisers en kredietverstrekkers zelf het initiatief nemen om een BKR-registratie te laten verwijderen of corrigeren wanneer deze onjuist blijkt te zijn. Kredietverstrekkers hebben volgens de wet een belangrijke verplichting om juiste en actuele gegevens door te geven aan het Bureau Krediet Registratie (BKR), omdat deze informatie wordt gebruikt om de kredietwaardigheid van consumenten in te schatten. Wanneer een kredietverstrekker merkt dat een negatieve BKR-registratie onterecht of verouderd is, moeten zij direct actie ondernemen om dit te corrigeren. Dit geldt bijvoorbeeld bij administratieve fouten, zoals wanneer een afgeloste schuld nog steeds als openstaand staat geregistreerd.

Als een kredietverstrekker nalaat om fouten te corrigeren, kan dit negatieve gevolgen hebben voor de consument, bijvoorbeeld bij een hypotheekaanvraag of het aangaan van andere leningen. Om dit te voorkomen, zijn kredietverstrekkers wettelijk verplicht om gegevens te herzien en te corrigeren wanneer deze incorrect blijken. Dit kan ook betekenen dat een negatieve registratie volledig wordt verwijderd, mocht de fout disproportioneel grote gevolgen hebben voor de consument.

Het zelf indienen van een verzoek tot correctie door een kredietverstrekker kan ook voorkomen dat de consument juridische stappen moet ondernemen om de onjuiste registratie ongedaan te maken. Mocht de kredietverstrekker niet adequaat handelen, dan kan de consument alsnog een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) of juridische stappen overwegen


Stappen voor het indienen van een verzoek tot BKR-verwijdering

Stap 1: Controleer de BKR-registratie

De eerste stap is om een volledig overzicht van de eigen BKR-registratie op te vragen via het “Mijn BKR”-portaal. Dit overzicht toont alle geregistreerde kredieten en geeft duidelijk aan of er negatieve coderingen aanwezig zijn. Wie kan een BKR-verwijdering aanvragen? Iedereen die na controle fouten of achterhaalde gegevens ontdekt, heeft het recht om een verwijderingsverzoek in te dienen.


Stap 2: Verzoek tot verwijdering indienen bij de kredietverstrekker

Als er gegronde redenen zijn om de registratie te betwisten, kan de consument een formeel verzoek tot verwijdering indienen bij de kredietverstrekker. Dit verzoek moet duidelijk maken waarom de registratie onjuist is of disproportioneel blijft staan.


Voorbeeldbrief verwijderen BKR-registratie

bkr-registratie-verwijderen-voorbeeldbrief


Bekijk meer voorbeeld brieven om je BKR-registratie te verwijderen op topvoorbeelden. 


Stap 3: Alternatieven bij afwijzing, zoals Kifid of juridische stappen

Wanneer een verzoek wordt afgewezen, kan de consument een klacht indienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Mocht bemiddeling geen uitkomst bieden, dan kan een laatste redmiddel zijn om juridische stappen te ondernemen, zoals een kort geding. Lees meer over de juridische grondslagen om je BKR-registratie te verwijderen. 


Vergelijkbare Pagina's