Juridische basis voor BKR-verwijdering

BKR-registratie-verwijderen-5

1. Inleiding tot BKR en Registraties

Wat is BKR?

Juridische basis voor BKR-verwijdering - Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een Nederlandse organisatie die sinds 1965 het kredietgedrag van consumenten registreert. Deze registratie vindt plaats in een centraal bestand, het BKR-register. Het doel is om zowel kredietverstrekkers als consumenten te beschermen tegen overmatige schulden. Wanneer een persoon bijvoorbeeld een lening afsluit of een betalingsachterstand heeft, wordt deze informatie doorgegeven aan het BKR.


Belang van een schone BKR-registratie

Een positieve BKR-registratie kan gunstig zijn, omdat het aangeeft dat een consument zijn kredietverplichtingen correct nakomt. Dit kan het proces van het verkrijgen van een nieuwe lening, zoals een hypotheek, vereenvoudigen. Een negatieve registratie daarentegen, zoals een betalingsachterstand of sanering, heeft vaak een negatieve invloed op de mogelijkheden om krediet te verkrijgen. Financiële instellingen raadplegen namelijk het BKR-register voordat zij leningen verstrekken.


2. Juridische basis voor BKR-verwijdering

Wettelijke verplichtingen van het BKR

Het BKR opereert onder strikte wettelijke kaders, waaronder de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). Kredietverstrekkers hebben de plicht om kredietgegevens juist en actueel te houden. In het geval van een verkeerde of onterechte registratie kan een consument verzoeken om correctie of verwijdering van de gegevens. Het BKR, in samenwerking met kredietverstrekkers, zorgt ervoor dat gegevens alleen worden bewaard zolang dit noodzakelijk is en dat de consument goed geïnformeerd is over zijn registratie.


Juridische basis voor BKR-verwijdering - Wanneer is BKR-verwijdering mogelijk?

In Nederland is het verwijderen van een negatieve BKR-registratie alleen onder bepaalde omstandigheden juridisch mogelijk. Dit gebeurt wanneer de registratie niet langer actueel, juist of proportioneel is. Hieronder worden de belangrijkste redenen voor verwijdering uitgelegd:


1. Foutieve registratie

Een foutieve registratie ontstaat wanneer de informatie die door de kredietverstrekker aan het BKR is doorgegeven, feitelijk onjuist blijkt te zijn. Dit kan bijvoorbeeld voorkomen als een kredietverstrekker abusievelijk een betalingsachterstand meldt terwijl de betalingen wel op tijd zijn voldaan, of als het geregistreerde bedrag niet overeenkomt met de werkelijke schuld. Wanneer een consument merkt dat zijn registratie incorrect is, kan hij een verzoek indienen bij de kredietverstrekker om deze aan te passen of te verwijderen. Het is belangrijk om in dit verzoek duidelijk aan te tonen waarin de fout precies bestaat, bijvoorbeeld door betaalbewijzen bij te voegen. Kredietverstrekkers zijn verplicht om onjuiste gegevens te corrigeren zodra dit wordt vastgesteld.


2. Disproportionaliteit

Soms kan een negatieve registratie onevenredig grote gevolgen hebben voor een consument, ook al was de registratie op zichzelf feitelijk juist. Dit kan vooral problematisch zijn wanneer een persoon zijn betalingsachterstand heeft ingelost, maar toch moeite ondervindt bij het afsluiten van nieuwe leningen of een hypotheek vanwege de negatieve registratie die nog vijf jaar zichtbaar blijft. In dergelijke gevallen kan een consument een beroep doen op ‘disproportionaliteit’. Hierbij voert men aan dat de impact van de registratie te groot is ten opzichte van de oorspronkelijke reden voor de melding, vooral wanneer de financiële situatie inmiddels verbeterd is. Voor een succesvol verzoek moet de consument aantonen dat de negatieve gevolgen zwaarder wegen dan het belang van de kredietverstrekker om de registratie te handhaven. Dit kan bijvoorbeeld relevant zijn als iemand een stabiel inkomen heeft en zijn financiële situatie structureel heeft verbeterd.


3. Verloop van tijd (verjaring)

Negatieve registraties blijven volgens de wet standaard vijf jaar zichtbaar vanaf het moment van aflossing. Dit betekent dat zelfs na het volledig aflossen van een schuld de registratie nog een periode blijft staan, wat de kredietwaardigheid van de consument kan beïnvloeden. Wanneer de vijf jaar zijn verstreken, verwijdert het BKR de registratie automatisch. Indien een negatieve registratie onverhoopt langer dan vijf jaar blijft staan, kan de consument een verzoek indienen om deze te laten verwijderen op grond van verjaring. Hierbij geldt dat de kredietverstrekker verplicht is deze verwijdering te faciliteren zodra het termijnverloop is aangetoond.


BKR-registratie-verwijderen-4

3. Stappen voor het Verwijderen van een BKR-Registratie

Stap 1: BKR-overzicht opvragen en controleren

De eerste stap is het opvragen van een BKR-overzicht via het “Mijn BKR”-portaal. Dit overzicht geeft inzicht in alle actieve en afgelopen kredietovereenkomsten en de bijbehorende coderingen. Het is belangrijk om de gegevens goed te controleren op juistheid, zoals betalingsachterstanden (aangeduid met code A) en herstelmeldingen (code H).


Stap 2: Verzoek tot verwijdering indienen

Wanneer de gegevens onjuist blijken of wanneer disproportionaliteit een rol speelt, kan de consument een verwijderingsverzoek indienen bij de kredietverstrekker. In dit verzoek moet de consument de reden voor de verwijdering toelichten en, indien mogelijk, bewijsstukken toevoegen. Een voorbeeldbrief kan helpen om het verzoek formeel en gestructureerd in te dienen. Bekijk voorbeeld brieven voor het verwijderen van de BKR-registratie op Topvoorbeelden. 


Stap 3: Bezwaarprocedure en Kifid

Als het verzoek wordt afgewezen, heeft de consument de mogelijkheid om bezwaar te maken bij de kredietverstrekker of een klacht in te dienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Dit instituut behandelt klachten van consumenten over financiële producten en diensten. Binnen drie maanden na de afwijzing moet de klacht worden ingediend bij het Kifid, waarbij het belangrijk is om een uitgebreide toelichting en bewijslast mee te sturen.


Lees meer over wie een BKR-registratie kan verwijderen. 


4. Juridische Ondersteuning en Kort Geding

Juridisch advies inwinnen

Het indienen van een goed onderbouwd verzoek kan juridisch complex zijn, vooral bij disproportionaliteit. Het inwinnen van juridisch advies kan van grote waarde zijn om een sterk dossier op te bouwen. Een advocaat kan helpen bij het analyseren van de situatie en het opstellen van relevante argumenten en documentatie.


Kort geding voor BKR-verwijdering

In sommige gevallen kan een kort geding worden aangespannen wanneer andere pogingen tot verwijdering zijn uitgeput. Een kort geding biedt de mogelijkheid om een zaak aan de rechter voor te leggen, waarbij argumenten zoals disproportionaliteit worden beoordeeld. Bij een succesvol kort geding kan de rechter de kredietverstrekker verplichten om de registratie aan te passen of te verwijderen.



Lees meer over het verwijderen van je BKR-registratie. 


Veelgestelde vragen juridische basis voor BKR-verwijdering

Hoeveel kost het verwijderen van een BKR-registratie?

Afhankelijk van of er juridische ondersteuning nodig is, variëren de kosten sterk. Zonder juridische hulp kunnen kosten laag blijven, maar bij een kort geding kunnen juridische kosten oplopen.

Hoe lang duurt het verwijderen van een BKR-registratie?

Dit varieert per situatie, maar het initiële proces kan enkele weken duren. Een bezwaar of kort geding kan enkele maanden in beslag nemen.


Wat is de slagingskans?

Dit hangt af van de aard van de registratie. Bij foutieve registraties zijn de kansen vaak hoger dan bij gevallen van disproportionaliteit.

Vergelijkbare Pagina's